Veelgestelde vragen over pensioen

Een werkgever is niet altijd vrij om zelf te kiezen. Eerst moet worden onderzocht of het bedrijf onder een verplicht bedrijfstakpensioenfonds of een cao met pensioenafspraken valt. Ook afspraken in de arbeidsovereenkomst kunnen verplichtingen geven. Als er geen verplichting geldt, kan een werkgever zelf een regeling aanbieden. Laat de activiteiten van je bedrijf en de toepasselijke afspraken beoordelen voordat je een regeling afsluit.

De kosten hangen af van de regeling, salarissen, leeftijden en verzekerde risico’s. Naast de pensioenpremie kunnen kosten gelden voor bijvoorbeeld partnerpensioen, arbeidsongeschiktheid, uitvoering en advies. Ook de verdeling tussen werkgever en werknemer telt mee. Vergelijk daarom het hele pakket en de gevolgen voor de komende jaren. Op onze pagina over een pensioenregeling starten lees je hoe we dat aanpakken.

Hoe eerder je begint, hoe langer je premie kan worden belegd. Je bouwt de kosten ook over meer jaren op. Dat geeft meer ruimte dan wanneer je pas kort voor je pensioen begint. Het uiteindelijke resultaat hangt onder meer af van de ingelegde premie, rendementen en kosten. Kijk naast ouderdomspensioen ook naar de dekking bij overlijden en arbeidsongeschiktheid.

Een pensioentekort is persoonlijk: het gaat om het verschil tussen je verwachte inkomen en wat je later nodig hebt. Bekijk je AOW en werkgeverspensioen op mijnpensioenoverzicht.nl. Vergelijk die bedragen met je verwachte uitgaven en neem andere inkomsten, vermogen en eventuele eigen pensioenvoorzieningen mee. Een lager pensioen dan je huidige salaris betekent niet automatisch dat je tekortkomt.

Overzichten kunnen verschillende peildata en aannames gebruiken. Het ene bedrag kan alleen gaan over wat al is opgebouwd, terwijl het andere ook toekomstige opbouw laat zien. Ook de pensioenleeftijd en economische scenario’s kunnen verschillen. Vergelijk eerst wat er precies wordt getoond. Kun je het verschil niet verklaren, vraag dan je uitvoerder om uitleg. Lees ook onze uitleg over pensioenoverzichten.

Dat kan vaak via waardeoverdracht naar de pensioenuitvoerder van je nieuwe werkgever. Er gelden voorwaarden; bij pensioenfondsen kan de financiële positie bijvoorbeeld invloed hebben. Kleine pensioenen kunnen automatisch worden overgedragen. Samenvoegen is niet altijd gunstiger: vergelijk ook garanties, kosten, partnerpensioen en de kans op verhoging. Lees meer bij waardeoverdracht.

Je opgebouwde ouderdomspensioen blijft in beginsel staan, tenzij het wordt overgedragen. Voor partnerpensioen maakt het uit of de dekking is opgebouwd of alleen verzekerd zolang je in dienst bent. Bij een regeling volgens de nieuwe pensioenregels kan een tijdelijke voortzetting van drie of zes maanden gelden, met aanvullende regels tijdens een WW- of Ziektewetuitkering. Controleer daarom je stopbrief en pensioenreglement. Toegang tot het online account regel je met de uitvoerder.

Vergelijk meer dan de premie of het bedrag dat je zelf betaalt. Kijk ook naar het salaris waarover je pensioen opbouwt, de franchise, kosten, beleggingskeuzes en de bescherming bij overlijden of arbeidsongeschiktheid. Een hogere premie of lagere franchise maakt een regeling op zichzelf niet automatisch beter. Vraag beide pensioenreglementen op en vergelijk dezelfde onderdelen. Zie ook pensioenreglement en AOW-franchise.

Bij een beschikbare premieregeling kun je vaak onderzoeken of een andere aanbieder een passende pensioenuitkering biedt. Vergelijk daarbij een vaste of variabele uitkering, partnerpensioen, kosten en voorwaarden. Bij andere regelingen kunnen de mogelijkheden anders zijn. De hoogste eerste uitkering is niet altijd de beste keuze voor de hele looptijd. Laat de mogelijkheden tijdig beoordelen voordat je beslist.